V časih ekonomske negotovosti vselej pomislimo, kakšno bi bilo najboljše varčevanje oziroma kako svoje prihranke smiselno zavarovati in oplemenititi. Napovedi o upočasnjevanju gospodarske rasti s strani Mednarodnega denarnega sklada, inflacija, vse višje cene in drugi svetovni dogodki ustvarjajo občutek nejasnosti, kako načrtovati svojo finančno prihodnost. Se splača v kaj vložiti oziroma v kaj je sploh varno vložiti? Če hranimo večje vsote na svojih računih, moramo plačevati še ležarine, s čimer dodatno izgubljamo. Finančna pismenost ima v takih časih še posebej velik pomen in nas lahko popelje iz tovrstnih zagat, velikokrat pa naše odločitve ne bodo mogle biti sprejete brez določenega tveganja. Izgubo vrednosti tradicionalno ščitijo plemenite kovine, delnice ter nepremičnine, a prinašajo svoje izzive:
- Nepremičnine moramo ves čas primerno vzdrževati.
- Pri delnicah moramo imeti ustrezna znanja in izkušnje, da bomo znali ubrati pravo smer.
- Plemenite kovine pa so se pri manjših vlaganjih v zadnjem času izkazale za manj zanesljive, če je govora o vlaganju na kratek čas, če pa se odločimo za varčevalni načrt npr. varčevanja v zlato za 10 ali več let, pa je tako varčevanje zelo priporočljivo v vsaki svetovni situaciji.
Ravno tako moramo ujeti pravi čas za zlato pravilo, da kupujemo oziroma vlagamo takrat, ko so cene nizke, ampak to velja le, če vlagamo, sem ter tja. Če pa se odločimo, da varčujemo z enakimi periodami, tj. mesečno, dvo-tro mesečno ali polletno, torej, da je med eno in drugo naložbo vedno enako obdobje, pa sama cena ni več tako zelo pomembna, saj ob enakem periodičnem vlaganju izkoristimo tudi metodo povprečne cene (ang: Cost Average Effect).
Optimizirajmo naše stroške
Začnemo lahko s povsem preprostimi ukrepi. Glejmo na to, da bodo naši stroški čim manjši oziroma znižajmo nenujne stroške na minimum. Če že nekaj časa nismo preleteli svoje dejanske porabe, je zdaj več kot pravi čas za to:
- Ali smo naročeni na različne časopise, TV programe in podobno in niti nimamo časa zanje, da bi jih redno spremljali?
- Ali kupujemo veliko drobnarij, ki jih v resnici niti ne potrebujemo in nimajo jasne funkcije?
- Ali smo doslej kupovali določene prehranske proizvode iz navade, kot prigrizke, in to po nepotrebnem?
- Ali opravljamo z avtom poti, ki bi jih lahko tudi s kolesom ali peš?
- Ali lahko kako privarčujemo pri porabi elektrike?
Preverimo, česa ne potrebujemo, in uredimo svoje nakupovalne ter prehranjevalne in druge navade – kaj hitro bomo ugotovili, kako varčevati tudi v tem pogledu in da lahko vpeljemo nove navade, ki bodo koristile tudi naši denarnici.
Investicija v nepremičnine
Gre za že nekaj časa priljubljeno metodo, ki jo uporabljamo Slovenci za naslavljanje vprašanja, kako varčevati na pameten način, moramo pa tudi zelo dobro poznati razmere na trgu oziroma vedeti, v kakšne nepremičnine želimo investirati. Predvsem je lokacija ter sama kakovost gradnje tista, ki bo odločala o tem, kakšno vrednost bodo ohranile oziroma se jim bo še povečala.
Kako varčevati v zlatu in drugih plemenitih kovinah?
Ena izmed opcij je naložba v plemenite kovine, vendar moramo imeti določena znanja, da bomo lahko imeli koristi od nje, poleg tega je to smiselno, če se odločimo to izvajati daljše obdobje, vsaj 10 ali več let. Ravno tako bomo za večje količine odšteli manj, kot če kupujemo po manjše deleže. Poizvedimo, kakšne pogoje imajo različni ponudniki ali če obstajajo skriti stroški ter kako je z davki, da bomo znali pravilno upravljati s tovrstno investicijo.
Recimo pri enem izmed podjetij se lahko odločimo za mesečno varčevanje v zlatu že za zelo nizke zneske, na primer po 50,00 EUR na mesec ali po želji več. Poleg tega obstaja varčevalni načrt varčevanja v investicijsko zlato, ki omogoča, da varčevanje kadarkoli zamrznemo in svoje zlato tudi prodamo ter denar porabimo za kar hočemo. Seveda je priporočljivo, da investicijsko zlato prodajamo le, če res ne gre drugače, saj poznate »zlata rezerva najboljša rezerva«. Prav tako ni odveč omeniti, da v Sloveniji ne plačamo nikakršnega davka na investicijsko zlato.
Kriptovalute kot najboljše varčevanje?
Kriptovalute, kot je Bitcoin, so v teoriji dobra zaščita pred inflacijo zaradi omejene ponudbe in decentralizacije, ki onemogoča, da bi bile porabljene dvakrat, vendar je nejasno, ali nudijo zaščito tudi na dolgi rok, saj so zelo nestanovitne ali pa nanje lahko vplivajo razni zunanji dejavniki, kot je regulacija, zato moramo biti previdni. Z visoko stopnjo inflacije v decembru 2021 je denimo tudi Bitcoin padel. A kljub temu dosedanje statistike kažejo njegovo odlično odpornost na inflacijo, tudi v primerjavi z vsemi ostalimi investicijami, kar je vredno vzeti v zakup, če se odločimo iti po tej poti.
Ne delujejo pa vse kriptovalute na enak način, na primer trenutno veliko slišimo o NFT-jih ali po angleško Non-Fungible Tokens (v prevodu: nezamenljivi žetoni). Ti žetoni nosijo vrednost glede na svojo unikatnost oziroma so kot umetnina, z njimi pa imamo v lasti razne digitalne slike, posnetke ali predmete. Recimo digitalne superge, ustvarjene za Metaverse s strani studia RTFKT, so se leta 2021 prodale v 600 parih za več kot 3 milijone dolarjev v zgolj 7 minutah, kar kaže na pravi preporod dojemanja umetnosti, resničnosti in financ. Možnosti, kako varčevati, je še veliko in za najbolj optimalne oblike bomo morali tudi tvegati, da bomo pridobili veščine in izkušnje za ohranitev ter oplemenitenje imetja.
